WO2010062278A1 - System for providing insurance services - Google Patents

System for providing insurance services Download PDF

Info

Publication number
WO2010062278A1
WO2010062278A1 PCT/UA2008/000074 UA2008000074W WO2010062278A1 WO 2010062278 A1 WO2010062278 A1 WO 2010062278A1 UA 2008000074 W UA2008000074 W UA 2008000074W WO 2010062278 A1 WO2010062278 A1 WO 2010062278A1
Authority
WO
WIPO (PCT)
Prior art keywords
insurance
insured
objects
liability
limit
Prior art date
Application number
PCT/UA2008/000074
Other languages
French (fr)
Russian (ru)
Inventor
Александр Николаевич КОПЫТОВ
Original Assignee
Kopytov Alexander Nykolaevych
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Kopytov Alexander Nykolaevych filed Critical Kopytov Alexander Nykolaevych
Publication of WO2010062278A1 publication Critical patent/WO2010062278A1/en

Links

Classifications

    • GPHYSICS
    • G06COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06QINFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/08Insurance

Definitions

  • the claimed invention relates to automated systems for the provision of insurance services intended for commercial and management operations, and can be used to calculate and process information data in the implementation of personal, property insurance of individuals and legal entities and insurance of their liability.
  • SUBSTITUTE SHEET (RULE 26) insurance activities differ significantly from the activities of banks, investment companies and other financial institutions, however, interacts closely with them; a significant amount of documents that are executed during registration, maintenance and termination of insurance contracts; the need for prompt decision-making when making insurance claims payments; Confidentiality of information regarding signed contracts and transferred funds.
  • a well-known service delivery system with which the user can request information from a centralized database that includes a central computer (server) and remote terminals (user stations) (“A system for collecting information and / or providing services with which the user can request information from centralized data base ”, US Patent No. 5,339,239, published date 1995). This system has a single database for users and is designed to provide the same type of service related to endowment life insurance.
  • the above systems on the one hand providing policyholders with the opportunity to exchange information with a central database, on the other hand, implement only the traditional (classic) method of insurance.
  • insurance of various objects associated with one insured is carried out separately without interconnection with insurance of other insurance objects.
  • SUBSTITUTE SHEET (RULE 26) the insured, the number of insured events with his participation, but, unfortunately, does not change the approach to the method of insurance.
  • the main objective of the claimed invention is to develop a system for the provision of insurance services, which is based on a new original approach to the insurance process itself, which allows maximum protection of the property interests of the property owner through insurance.
  • the basis of the claimed invention is the postulate of the unity of property interests (which are expressed in monetary terms) and the main principle that it is impossible to insure a country house, car, health, life, working ability, but only property interests related to these objects can be insured (in cash).
  • This principle implements the basic algorithm of the claimed system of insurance services.
  • the policyholder Based on the postulate of the unity of property interests of the policyholder, we offer to sell the policyholder the limit of liability necessary (insurance money), which he can “use” to cover damage associated with any insurance object that he includes in the list of insured.
  • the insurance premium is calculated taking into account the risks of
  • SUBSTITUTE SHEET each insurance object and their relationship with one insured. Also, when calculating the insurance premium, the risk component of each particular insured must be taken into account, since in any insurance case the human factor is at least 70%.
  • the main objective of the claimed invention is to develop a system for the provision of insurance services, which is based on a new original approach to the insurance process itself, which allows to ensure maximum protection of the property interests of the property owner with the help of insurance, reduce the time for execution of an insurance contract, include all objects in the insurance contract, by which the owner intends to receive insurance coverage, determine the insurance premium that the insured must pay, form one th insurance policy, to enable the policyholder to transfer insurance coverage from one insurance object to another insurance object within the limit of liability chosen by the insured.
  • the problem is solved using the system of insurance services, which includes at least one server of the insurer connected by at least one two-way communication channel with at least one station of the insurance manager, which, the station of the insurance manager, is equipped with tools for choosing and / or entering data regarding the insured, for whom heterogeneous insurance objects are selected on the basis of the unity of property interests, and determine a single limit of liability for the selected objects gasping; means of forming a unified insurance policy for all selected insurance objects; means of processing the insured event for any selected insurance objects, including the same insurance objects, repeatedly, with the determination, within the framework of a single liability limit, of insurance compensation paid to the policyholder taking into account the insurance amount for this insurance object and the damage suffered by the policyholder, with a decrease in the unified liability limit by the amount of the paid insurance indemnity with the possibility of further replenishment of the liability limit, while the data on insurance of Tell and his insurance history of the communication channels are transmitted to the insurer server.
  • the presence in the system of technical means namely: at least one server of the insurer connected by at least one two-way communication channel with at least one station of the insurance manager, allows automating the entire process of providing insurance services, i.e. reduce the time necessary for the insured to obtain the necessary insurance coverage.
  • the means for selecting and / or entering data regarding the insured, for whom heterogeneous insurance objects are selected based on the unity of property interests, may be a keyboard, terminal, etc., i.e. standard funds that are expected at any station of the insurance manager.
  • the station of the insurance manager also provides for the availability of software for determining the insurance premium paid by the insurer and funds for determining a single limit of liability for selected insurance objects.
  • the means of forming a unified insurance policy for all selected insurance objects include both software and hardware, including printers, scanners, plotters, etc.
  • software and hardware are provided, which allow to determine, within the framework of a unified liability limit, the amount of insurance compensation paid to the policyholder taking into account the insurance amount for this insurance object and the damage suffered by the policyholder , enter the relevant data regarding the change of the unified liability limit on the server of the insurer associated with the reduction of the unified liability limit by the amount of insurance compensation paid, at any time to replenish the reduced liability limit.
  • a two-way communication channel exchanges data between the station and the server of the insurer. In particular, data on the policyholder and his insurance history are transmitted to the server of the insurer.
  • the policyholder receives a unified insurance policy for all selected insurance objects, i.e. those objects which, in the opinion of the insured, need insurance coverage.
  • the selected liability limit is the total amount of funds without a strict binding to a specific insurance object.
  • the insurance amount for this object has already been exhausted, this does not mean that in the event of a repeated insured event with this object, the policyholder will not be able to receive insurance compensation for this object.
  • the insured will be able to receive insurance compensation for any object that is included in the list defined above, within the framework of a single liability limit, i.e. until the unified liability limit is reached by the policyholder.
  • the policyholder has the opportunity to replenish his liability limit partially or fully.
  • the objects of insurance can be personal insurance objects related to life, health, working ability and additional pension of the insured or insured person, property insurance objects related to the possession, use and disposal of property and objects of liability insurance related to reimbursement by the insured of losses incurred by him. to an individual or his property, as well as losses incurred to a legal entity.
  • the software that is part of the insurance service delivery system also includes an original methodology for calculating the insurance premium, which takes into account all the necessary factors.
  • FIG. 1 is a diagram of an algorithm that sets the sequence of actions of the policyholder.
  • FIG. 2 is a diagram of an algorithm for providing insurance services.
  • the proposed system of providing insurance services for heterogeneous objects based on the unity of property interests allows us to get rid of the above disadvantages of methods and systems known from the prior art, and to increase the efficiency of the provision of insurance services.
  • the system of providing insurance services operates as follows.
  • the server of the insurer is a common data bank accessed through the station of the insurance manager through a two-way communication channel.
  • the insurance manager station is equipped with tools for selecting and / or entering data regarding the insured, for whom dissimilar insurance objects are selected on the basis of the unity of property interests, and a single liability limit for the selected insurance objects is determined.
  • the means for selecting and / or entering data regarding the insured, for whom heterogeneous insurance objects are selected based on the unity of property interests, may be a keyboard, terminal, etc., i.e. standard funds that are expected at any station of the insurance manager.
  • the station of the insurance manager also provides for the availability of software for determining the insurance premium paid by the insurer and funds for determining a single limit of liability for selected insurance objects.
  • the means for creating a single insurance policy for all selected insurance objects include both software and hardware, including printers, scanners, plotters, etc.
  • SUBSTITUTE SHEET (RULE 26) processing an insured event with any selected insurance object, the availability of software and hardware is provided allowing to determine, within the framework of a single limit of liability, the amount of insurance compensation paid to the insured taking into account the insurance amount for this insurance object and the loss incurred by the insurer, to enter the relevant data on the changes to the unified information on the server of the insurer limit of liability associated with a decrease in the single limit of liability by the amount of insurance paid in zmescheniya, at any time to replenish the reduced limit of liability.
  • a two-way communication channel exchanges data between the station and the server of the insurer. In particular, data on the policyholder and his insurance history are transmitted to the server of the insurer.
  • the policyholder receives a unified insurance policy for all selected insurance objects, i.e. those objects which, in the opinion of the insured, need insurance coverage.
  • the insurer sells to the insured the uniform liability limit it needs (insurance money), which the insurer can “spend” to cover damage to any property included in the list of insurance objects by the insured.
  • the insured in the event of an insured event with any insurance object, receives an insurance indemnity that is not less than the amount that the insured could receive in the case of traditional or classic insurance.
  • SUBSTITUTE SHEET (RULE 26)
  • the table above shows the classic insurance data, in which the total liability limit is equal to the sum of all insurance amounts for each selected insurance object, and the size of the insurance premium paid by the insurer is 22,900.00.
  • the insured has the opportunity to independently choose the size of a single liability limit, because the size of the insurance premium will depend only on the size of the liability limit.
  • the size of the insurance premium will be 21898.00. It should be noted that insurance according to the claimed system does not increase insurance risks and does not reduce profitability.
  • the generalized insurance tariff OST of the aggregate of insurance objects will be determined as follows:
  • Liability limit 1000000.00
  • insurance premium 18270.00
  • Liability limit 500,000.00
  • insurance premium 14659.00
  • Liability limit 250,000.00
  • insurance premium 11025 , 00 Example 2.
  • the policyholder plans to insure a personal car and for this saves the necessary amount of money for insurance. We assume that the insurer can allocate no more than 3,000.00 from the family budget.
  • the liability limit will be 50,000.00
  • the insurance premium (with the classical method of insurance with a tariff of 6.00%) will be 3,000.00, i.e. the policyholder will receive an insurance policy for his car for the desired 3,000.00. But, at the same time, the insured does not have enough money to insure other property, i.e. property, such as an apartment, will remain uninsured in this case.
  • the system of providing insurance services according to the invention provides the policyholder with the opportunity within the selected budget to insure not only a car, but also, for example, his apartment.
  • the price of the apartment is 80,000.00 (the typical tariff for such facilities is 2%), while the policyholder chooses a single liability limit of 40,000.00.
  • the policyholder chooses a single liability limit of 40,000.00.
  • he receives an insurance policy for a car and an apartment, while paying an insurance premium in the amount of 3035.00.
  • the algorithm for calculating the insurance premium coincides with the algorithm shown in Example 1.

Abstract

The system for providing insurance services comprises insurer servers which are connected to an insurance manager station by a two-way communications channel, wherein said insurance manager station is provided with means for selecting and/or inputting data relating to an insured, for whom different insurance objects are selected on the basis of a unity of property interests and a single liability limit for the selected insurance objects is determined. The insurance manager station is also provided with means for processing an insurance claim relating to any of the selected insurance objects, including repeat claims relating to the same insurance object, determining, within the single liability limit, the insurance indemnity which is to be paid to the insured taking into account the insured value of the insurance object in question and the damages incurred by the insured, and reducing the liability limit by the amount of the insurance indemnity paid with the possibility of subsequently increasing the liability limit, wherein data relating to the insured and his insurance history is transmitted to the server via communications channels.

Description

СИСТЕМА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ УСЛУГ INSURANCE SERVICES SYSTEM
ОБЛАСТЬ ТЕХНИКИ. К КОТОРОЙ ОТНОСИТСЯ ИЗОБРЕТЕНИЕFIELD OF TECHNOLOGY. RELATED TO THE INVENTION
Заявляемое изобретение относится к автоматизированным системам предоставления страховых услуг, предназначенных для коммерческих и управленческих операций, и может быть использованным для расчета и обработки информационных данных при осуществлении личного, имущественного страхования физических и юридических лиц и страховании их ответственности.The claimed invention relates to automated systems for the provision of insurance services intended for commercial and management operations, and can be used to calculate and process information data in the implementation of personal, property insurance of individuals and legal entities and insurance of their liability.
УРОВЕНЬ ТЕХНИКИBACKGROUND
В данное время автоматизированные системы обработки данных, расчёта и формирования документов широко внедряют в разнообразные сферы деятельности, в частности в страховую и финансовую сферы. Такие автоматизированные системы обработки данных разрешают сократить время обработки данных, расчета и формирования документов и разрешают осуществлять обработку данных, расчет и формирование документов за несколько минут, при этом уменьшается число ошибок при обработке, расчете и формировании документов при повышении надежности и снижении риска потери информации вследствие мошенничества со стороны посторонних лиц. Это приводит к необходимости создания и усовершенствования систем обработки данных с помощью автоматизированных систем, в частности, систем обработки данных при страховании.Currently, automated systems for data processing, calculation and document generation are widely implemented in various fields of activity, in particular in the insurance and financial sectors. Such automated data processing systems allow you to reduce the time of data processing, calculation and generation of documents and allow you to process data, calculate and generate documents in a few minutes, while reducing the number of errors during processing, calculation and generation of documents while increasing reliability and reducing the risk of information loss due to fraud by unauthorized persons. This leads to the need to create and improve data processing systems using automated systems, in particular insurance data processing systems.
Понятно, что подобные шаги направлены на повышение надежности процедуры страхования, уменьшение несанкционированных доступов к информационным базам данных, которые содержат информацию относительно страхователей и их взаимоотношений со страховыми компаниями. Но важным условием функционирования и развития таких автоматизированных систем является подход к самому способу страхования, т.е. алгоритм, который лежит в основе любой системы.It is clear that such steps are aimed at improving the reliability of the insurance procedure, reducing unauthorized access to information databases that contain information on policyholders and their relationships with insurance companies. But an important condition for the functioning and development of such automated systems is the approach to the insurance method itself, i.e. the algorithm that underlies any system.
Существующие в данное время системы ориентированные на предоставление страховых услуг обычно представлены классической схемой информационных систем вида клиент - сервер и реализуют традиционный способ страхования. Примеры таких систем приведены в «Kpeдитнoe страхование*, обзор публикаций в Великобритании, издательский центр СО «Aнкил», 1992. - 232 с.Presently existing systems focused on the provision of insurance services are usually represented by the classical scheme of information systems of the client-server type and implement the traditional method of insurance. Examples of such systems are given in “Premium Insurance *, a review of publications in the UK, Ankil Publishing Center, 1992. - 232 p.
К перечню специфических особенностей систем автоматизации страховой деятельности нужно отнести:The list of specific features of insurance automation systems should include:
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) страховая деятельность существенно отличается от деятельности банков, инвестиционных компаний и других финансовых институтов, тем не менее, тесно с ними взаимодействует; значительный объем документов, который оформляется при регистрации, сопровождении и расторжении договоров страхования; необходимость оперативного принятия решений при осуществлении выплат страховых возмещений; конфиденциальность информации относительно подписанных договоров и перечисленных средств.SUBSTITUTE SHEET (RULE 26) insurance activities differ significantly from the activities of banks, investment companies and other financial institutions, however, interacts closely with them; a significant amount of documents that are executed during registration, maintenance and termination of insurance contracts; the need for prompt decision-making when making insurance claims payments; Confidentiality of information regarding signed contracts and transferred funds.
Известная система предоставления услуг, с помощью которой пользователь может запросить информацию из централизованной базы данных, которая включает центральный компьютер (сервер) и отдалённые терминалы (станции пользователя) («Cиcтeмa сбора информации и/или предоставления услуг, с помощью которой пользователь может запросить информацию из централизованной базы дaнныx», Патент США Ns 5339239, дата публикации 1995). Эта система имеет единую базу данных для пользователей и предназначена для предоставления однотипной услуги, связанной с накопительным страхованием жизни.A well-known service delivery system with which the user can request information from a centralized database that includes a central computer (server) and remote terminals (user stations) (“A system for collecting information and / or providing services with which the user can request information from centralized data base ”, US Patent No. 5,339,239, published date 1995). This system has a single database for users and is designed to provide the same type of service related to endowment life insurance.
Таким образом, указанные выше системы, с одной стороны предоставляя страхователям возможность обмениваться информацией с центральной базой данных, с другой стороны реализуют только традиционный (классический) способ страхования. Вдобавок, страхование разных объектов, связанных с одним страхователем, осуществляется отдельно без взаимосвязи со страхованием других объектов страхования.Thus, the above systems, on the one hand providing policyholders with the opportunity to exchange information with a central database, on the other hand, implement only the traditional (classic) method of insurance. In addition, insurance of various objects associated with one insured is carried out separately without interconnection with insurance of other insurance objects.
Сущность «oбычнoгo» способа страхования рассмотрим на примере страхования КАСКО - страхование автомобиля от всех неприятных случаев, которые могут с ним произойти. Таким образом, в этом виде страхования объектом страхования является только транспортное средство, т.е. возмещение убытков при наступлении страхового случая возможно только при повреждении или потере транспортного средства. Никаких возмещений владельцу транспортного средства, который получил травму, например, во время дорожно-транспортного происшествия, такой вид страхования не предусматривает. Чтобы получить подобное возмещение необходимо застраховать кроме автомобиля еще и свою жизнь. Поскольку уже сейчас страховщики, например, в страховании автомобилей, начинают ориентироваться не на само транспортное средство, а на его владельца, это приводит к систематизации данных относительноWe will consider the essence of the “usual” insurance method using CASCO insurance as an example - car insurance against all unpleasant events that may happen to it. Thus, in this type of insurance, the insurance object is only a vehicle, i.e. Compensation for losses upon the occurrence of an insured event is possible only if the vehicle is damaged or lost. This type of insurance does not provide for any compensation to the owner of a vehicle that has been injured, for example, during a traffic accident. In order to receive such a refund, it is necessary to insure your life in addition to the car. Since now insurers, for example, in car insurance, are starting to focus not on the vehicle itself, but on its owner, this leads to a systematization of data on
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) страхователя, количества страховых случаев с его участием, но, к сожалению, не изменяет сам подход к способу страхования.SUBSTITUTE SHEET (RULE 26) the insured, the number of insured events with his participation, but, unfortunately, does not change the approach to the method of insurance.
В идеале это приводит к тому, что страхователю необходимо также застраховать свой дом, дачу, здоровье, обучение и т.п. В каждом частном случае четко определяется объект страхования, подписывается отдельный договор, платится страховая премия и формируется отдельный полис. Понятно, что таким образом можно насобирать целую «библиoтeкy» страховых полисов и уплатить кучу денег в виде страховых премий за каждый объект страхования. При этом не исключено, что любое имущество останется незастрахованным, а неприятность случится именно с тем имуществом, которое не было застраховано. Вдобавок, сумма возмещения будет прямо зависеть от того, на какую сумму застраховано то или другое имущество.Ideally, this leads to the fact that the insured must also insure his home, cottage, health, training, etc. In each particular case, the insurance object is clearly defined, a separate contract is signed, an insurance premium is paid and a separate policy is formed. It is clear that in this way you can collect a whole "library" of insurance policies and pay a ton of money in the form of insurance premiums for each insurance object. At the same time, it is possible that any property will remain uninsured, and the trouble will happen with the property that was not insured. In addition, the amount of reimbursement will directly depend on how much this or that property is insured.
Сейчас страхование по классическим видам страхования максимально отработано: по каждому виду страхования проведены актуарные расчеты, определены диапазоны тарифов, перечень рисков, условий страхования.Now insurance for classic types of insurance has been worked out as much as possible: actuarial calculations have been carried out for each type of insurance, tariff ranges have been determined, a list of risks, insurance conditions.
Можно следующим образом охарактеризовать недостатки существующих способов страхования:You can characterize the following disadvantages of existing insurance methods:
• один объект страхования - имущественные интересы страхователя, страхуются большим количеством договоров. Все это нуждается в большом количестве времени как страхователя, так и страховщика. Страхователь покупает, а страховщик продает осознано увеличенный лимит ответственности, а, соответственно, осознано большие деньги.• one insurance object - the property interests of the insured, are insured by a large number of contracts. All this needs a lot of time both of the insured and the insurer. The insurer buys, and the insurer sells a consciously increased limit of liability, and, accordingly, a lot of money is realized.
• необходимо определять по каждому виду (договору страхования) лимит ответственности и платить по каждому договору страховую премию;• it is necessary to determine the limit of liability for each type (insurance contract) and pay an insurance premium for each contract;
• невозможно перенести приобретенную страховую защиту с одного объекта страхования на другой.• it is impossible to transfer acquired insurance coverage from one insurance object to another.
Т.е., существующие логика и система страхования приводят к громоздкой неэффективной, неоперативной системе защиты имущественных интересов страхователя.That is, the existing logic and the insurance system lead to a cumbersome inefficient, non-operational system for protecting the insured's property interests.
Главной задачей заявляемого изобретения является разработка системы предоставления страховых услуг, в основе которой лежит новый оригинальный подход к самому процессу страхования, который разрешает обеспечить максимальную защиту имущественных интересов владельца имущества с помощью страхования.The main objective of the claimed invention is to develop a system for the provision of insurance services, which is based on a new original approach to the insurance process itself, which allows maximum protection of the property interests of the property owner through insurance.
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) ОПИСАНИЕ ИЗОБРЕТЕНИЯSUBSTITUTE SHEET (RULE 26) DESCRIPTION OF THE INVENTION
Для наиболее эффективной страховой защиты имущественных интересов владельца имущества необходимо, в идеале: уменьшить время на оформление договора страхования, включить в договор страхования все объекты, на которые владелец имеет намерение получить страховую защиту, избрать необходимый лимит ответственности, согласно которому определить страховую премию, которую должен уплатить страхователь, сформировать единый страховой полис, предоставить возможность страхователю переносить страховую защиту с одного объекта страхования на другой объект страхования в рамках избранного страхователем лимита ответственности.For the most effective insurance protection of the property interests of the owner of the property, it is necessary, ideally: to reduce the time for execution of the insurance contract, include in the insurance contract all objects for which the owner intends to receive insurance protection, select the necessary liability limit, according to which determine the insurance premium, which should pay the policyholder, create a unified insurance policy, provide the policyholder with the opportunity to transfer insurance coverage from one insurance object to another th object of insurance under the chosen insurer liability limit.
В основе заявляемого изобретения лежит постулат единства имущественных интересов (которые выражены в денежном эквиваленте) и главный принцип, что невозможно застраховать дачу, машину, здоровье, жизнь, трудоспособность, а можно застраховать только имущественный интерес, связанный с указанными объектами (в денежном виде). Данный принцип реализует основной алгоритм заявляемой системы предоставления страховых услуг.The basis of the claimed invention is the postulate of the unity of property interests (which are expressed in monetary terms) and the main principle that it is impossible to insure a country house, car, health, life, working ability, but only property interests related to these objects can be insured (in cash). This principle implements the basic algorithm of the claimed system of insurance services.
Рассмотрим более детально этот принцип и его базовые составляющие. Если страхователь не страхует свои имущественные интересы, то риски случайного ущерба ему придется возмещать за счет своих средств. Таким образом, страхователь должен или иметь запас средств, или брать необходимую сумму средств в кредит в банке.Let us consider in more detail this principle and its basic components. If the policyholder does not insure his property interests, then he will have to reimburse the risks of accidental damage at his own expense. Thus, the policyholder must either have a reserve of funds, or take the necessary amount of funds on credit from the bank.
Понятно, что в случае, когда все имущественные интересы являются объектами страхования: дом, дача, машина, гараж, мебель и т.п., будут стоить, например, 1000000,00 грн., то страхователь не будет держать в резерве полную необходимую сумму на всякий случай. Эта сумма может быть совсем разной, но, однозначно она не будет составлять 1000000,00 грн., а будет намного меньшей. Поэтому, при условии страхования всех своих имущественных интересов на сумму 1000000,00 грн. страхователь, абсолютно очевидно, покупает избыточное страховое покрытие. В реальной жизни он так не делает.It is clear that in the case when all property interests are objects of insurance: a house, a summer house, a car, a garage, furniture, etc., will cost, for example, UAH 1,000,000.00, the policyholder will not keep the full amount necessary in reserve just in case. This amount can be very different, but, clearly, it will not be UAH 1,000,000.00, but will be much less. Therefore, subject to insurance of all its property interests in the amount of UAH 1,000,000.00. the policyholder, obviously, is buying excess insurance coverage. In real life, he doesn’t do that.
Исходя из постулата единства имущественных интересов страхователя, предлагаем продавать страхователю необходимый ему лимит ответственности (страховые деньги), которые он может «иcпoльзoвaть» для покрытия ущерба связанного с любым объектом страхования, который он включает в перечень застрахованных. При этом страховую премию рассчитывают с учетом рисков поBased on the postulate of the unity of property interests of the policyholder, we offer to sell the policyholder the limit of liability necessary (insurance money), which he can “use” to cover damage associated with any insurance object that he includes in the list of insured. In this case, the insurance premium is calculated taking into account the risks of
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) каждому объекту страхования и их связи с одним страхователем. Также, при расчете страховой премии обязательно учитывается рисковая составляющая каждого конкретного страхователя, поскольку в любом страховом случае человеческий фактор составляет не менее чем 70 %.SUBSTITUTE SHEET (RULE 26) each insurance object and their relationship with one insured. Also, when calculating the insurance premium, the risk component of each particular insured must be taken into account, since in any insurance case the human factor is at least 70%.
Главной задачей заявляемого изобретения является разработка системы предоставления страховых услуг, в основе которой лежит новый оригинальный подход к самому процессу страхования, разрешающий обеспечить максимальную защиту имущественных интересов владельца имущества с помощью страхования, уменьшить время на оформление договора страхования, включить в договор страхования все объекты, на которые владелец имеет намерение получить страховую защиту, определить страховую премию, которую должен уплатить страхователь, сформировать единый страховой полис, предоставить возможность страхователю переносить страховую защиту с одного объекта страхования на другой объект страхования в рамках избранного страхователем лимита ответствен ности .The main objective of the claimed invention is to develop a system for the provision of insurance services, which is based on a new original approach to the insurance process itself, which allows to ensure maximum protection of the property interests of the property owner with the help of insurance, reduce the time for execution of an insurance contract, include all objects in the insurance contract, by which the owner intends to receive insurance coverage, determine the insurance premium that the insured must pay, form one th insurance policy, to enable the policyholder to transfer insurance coverage from one insurance object to another insurance object within the limit of liability chosen by the insured.
Система предоставления страховых услуг, которая предлагается, разрешает избавиться от перечисленных недостатков способов и систем, известных из уровня техники, и повысить эффективность предоставления страховых услуг.The system of insurance services, which is proposed, allows you to get rid of these shortcomings of the methods and systems known from the prior art, and increase the efficiency of the provision of insurance services.
Поставленная задача решается с помощью системы предоставления страховых услуг, которая включает, по крайней мере, один сервер страховщика связанный, по крайней мере, одним двухсторонним каналом связи с по крайней мере одной станцией страхового менеджера, которую, станцию страхового менеджера, оборудовано средствами для выбора и/или ввода данных относительно страхователя, для которого избирают разнородные объекты страхования на основе единства имущественных интересов, и определяют единый лимит ответственности по избранны объектам страхования; средствами формирования единого страхового полиса на все избранные объекты страхования; средствами обработки страхового случая по любым избранным объектам страхования, в том числе по одним и тем же объектам страхования повторно, с определением, в рамках единого лимита ответственности, страхового возмещения, которое выплачивается страхователю с учетом страховой суммы по данному объекту страхования и понесенного страхователем ущерба, с уменьшением единого лимита ответственности на сумму выплаченного страхового возмещения с возможностью дальнейшего пополнения лимита ответственности, при этом данные относительно страхователя и его страховой истории каналами связи передаются на сервер страховщика.The problem is solved using the system of insurance services, which includes at least one server of the insurer connected by at least one two-way communication channel with at least one station of the insurance manager, which, the station of the insurance manager, is equipped with tools for choosing and / or entering data regarding the insured, for whom heterogeneous insurance objects are selected on the basis of the unity of property interests, and determine a single limit of liability for the selected objects gasping; means of forming a unified insurance policy for all selected insurance objects; means of processing the insured event for any selected insurance objects, including the same insurance objects, repeatedly, with the determination, within the framework of a single liability limit, of insurance compensation paid to the policyholder taking into account the insurance amount for this insurance object and the damage suffered by the policyholder, with a decrease in the unified liability limit by the amount of the paid insurance indemnity with the possibility of further replenishment of the liability limit, while the data on insurance of Tell and his insurance history of the communication channels are transmitted to the insurer server.
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) Рассмотрим связь существенных признаков заявленной системы предоставления страховых услуг с технической задачей, которую решает данное изобретение.SUBSTITUTE SHEET (RULE 26) Consider the relationship of the essential features of the claimed system of providing insurance services with the technical problem that this invention solves.
Наличие в системе технических средств, а именно: по крайней мере, одного сервера страховщика связанного, по крайней мере, одним двухсторонним каналом связи с, по крайней мере, одной станцией страхового менеджера, разрешает автоматизировать весь процесс предоставления страховых услуг, т.е. сократить время необходимое страхователю для получения необходимой страховой защиты.The presence in the system of technical means, namely: at least one server of the insurer connected by at least one two-way communication channel with at least one station of the insurance manager, allows automating the entire process of providing insurance services, i.e. reduce the time necessary for the insured to obtain the necessary insurance coverage.
Средствами для выбора и/или ввода данных относительно страхователя, для которого выбирают разнородные объекты страхования на основе единства имущественных интересов может быть клавиатура, терминал и т.п., т.е. стандартные средства, которые предполагаются на любой станции страхового менеджера.The means for selecting and / or entering data regarding the insured, for whom heterogeneous insurance objects are selected based on the unity of property interests, may be a keyboard, terminal, etc., i.e. standard funds that are expected at any station of the insurance manager.
Станция страхового менеджера также предусматривает наличие программных средств для определения страховой премии, которую платит страховщику страхователь, и средств для определения единого лимита ответственности по избранным объектам страхования. Средства формирования единого страхового полиса на все избранные объекты страхования включают как программные средства, так и аппаратные, в том числе, принтеры, сканеры, плоттеры и т.п.. Для обработки страхового случая по любому избранному объекту страхования предусмотрено наличие программно-аппаратных средств, которые разрешают определить в рамках единого лимита ответственности размер страхового возмещения, которое выплачивается страхователю с учетом страховой суммы по данному объекту страхования и понесенного страхователем ущерба, внести соответствующие данные относительно изменения единого лимита ответственности на сервере страховщика связанного с уменьшением единого лимита ответственности на сумму выплаченного страхового возмещения, в любое время пополнить уменьшенный лимит ответственности. На протяжении всего периода функционирования станции страхового менеджера с помощью двухстороннего канала связи осуществляется обмен данными между станцией и сервером страховщика. На сервер страховщика, в частности, передаются данные относительно страхователя и его страховой истории.The station of the insurance manager also provides for the availability of software for determining the insurance premium paid by the insurer and funds for determining a single limit of liability for selected insurance objects. The means of forming a unified insurance policy for all selected insurance objects include both software and hardware, including printers, scanners, plotters, etc. For the processing of an insured event for any selected insurance object, software and hardware are provided, which allow to determine, within the framework of a unified liability limit, the amount of insurance compensation paid to the policyholder taking into account the insurance amount for this insurance object and the damage suffered by the policyholder , enter the relevant data regarding the change of the unified liability limit on the server of the insurer associated with the reduction of the unified liability limit by the amount of insurance compensation paid, at any time to replenish the reduced liability limit. Throughout the entire period of operation of the insurance manager station, a two-way communication channel exchanges data between the station and the server of the insurer. In particular, data on the policyholder and his insurance history are transmitted to the server of the insurer.
В результате функционирования заявленной системы предоставления страховых услуг страхователь получает единый страховой полис на все избранные объекты страхования, т.е. те объекты, которые, по мнению страхователя, нуждаются в страховой защите.As a result of the functioning of the claimed system of providing insurance services, the policyholder receives a unified insurance policy for all selected insurance objects, i.e. those objects which, in the opinion of the insured, need insurance coverage.
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) При этом страховщик продает страхователю необходимый ему единый лимит ответственности (страховые деньги), какой страхователь может «тpaтить» для покрытия ущерба по любому объекту включенному страхователем в перечень объектов страхования. При этом, страхователь, в случае наступления страхового случая с любым объектом страхования, получает страховое возмещение, которое по размеру не меньше суммы, которую смог бы получить страхователь в случае традиционного или классического страхования.SUBSTITUTE SHEET (RULE 26) At the same time, the insurer sells to the insured the uniform liability limit it needs (insurance money), which the insurer can “spend” to cover damage to any property included in the list of insurance objects by the insured. In this case, the insured, in the event of an insured event with any insurance object, receives an insurance indemnity, which is not less than the amount that the insured could receive in case of traditional or classical insurance.
Важным фактором данного изобретения является то, что избранный лимит ответственности представляет собой общую сумму средств без жесткой привязки к конкретному объекту страхования. Другими словами, если вследствие страхового случая с одним из застрахованных объектов страховая сумма по этому объекту уже исчерпана, то это не означает, что в случае повторного страхового случая с этим объектом, страхователь не сможет получить страховое возмещение по этому объекту. Наоборот, страхователь сможет получать страховое возмещение за любой объект, который входит в определенный выше перечень, в рамках единого лимита ответственности, т.е. пока единый лимит ответственности не будет страхователем исчерпан. Вдобавок, в любое время страхователь имеет возможность пополнить свой лимит ответственности частично или полностью.An important factor of this invention is that the selected liability limit is the total amount of funds without a strict binding to a specific insurance object. In other words, if, due to an insured event with one of the insured objects, the insurance amount for this object has already been exhausted, this does not mean that in the event of a repeated insured event with this object, the policyholder will not be able to receive insurance compensation for this object. On the contrary, the insured will be able to receive insurance compensation for any object that is included in the list defined above, within the framework of a single liability limit, i.e. until the unified liability limit is reached by the policyholder. In addition, at any time, the policyholder has the opportunity to replenish his liability limit partially or fully.
Понятно, что объектами страхования могут быть объекты личного страхования, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованного лица, объекты имущественного страхования, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом и объекты страхования ответственности, связанные с возмещением страхователем причинённых им убытков физическому лицу или его имуществу, а также убытков причинённых юридическому лицу.It is clear that the objects of insurance can be personal insurance objects related to life, health, working ability and additional pension of the insured or insured person, property insurance objects related to the possession, use and disposal of property and objects of liability insurance related to reimbursement by the insured of losses incurred by him. to an individual or his property, as well as losses incurred to a legal entity.
Программные средства, которые входят в состав системы предоставления страховых услуг, включают также оригинальную методику расчета страховой премии, которая учитывает все необходимые факторы.The software that is part of the insurance service delivery system also includes an original methodology for calculating the insurance premium, which takes into account all the necessary factors.
Опытному специалисту в области предоставления страховых услуг понятно, что методик расчета страховой премии может быть множество, поэтому мы не ограничиваем объем прав по данному изобретению разработанной нами методикой, а некоторые ключевые принципы этой методики используем при расчете страховой премии в указанных ниже примерах реализации системы предоставления страховых услуг по изобретению.An experienced specialist in the field of providing insurance services understands that there can be many methods for calculating the insurance premium, therefore we do not limit the scope of rights for this invention with the method developed by us, and we use some key principles of this method in calculating the insurance premium in the examples of implementing the insurance system services of the invention.
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) ПЕРЕЧЕНЬ ФИГУР. СХЕМ. ЧЕРТЕЖЕЙSUBSTITUTE SHEET (RULE 26) LIST OF FIGURES. SCHEME. DRAWINGS
Приведенные ниже Фигуры объясняют алгоритм функционирования заявляемой системы предоставления страховых услуг. Фигуры, схемы, чертежи, как и описание примеров конкретного выполнения системы предоставления страховых услуг, приведены лишь для иллюстрации заявленного изобретения и не ограничивают объем прав, определенный формулой изобретения.The following Figures explain the functioning algorithm of the claimed insurance services system. The figures, diagrams, drawings, as well as the description of examples of a specific implementation of the insurance service system, are provided only to illustrate the claimed invention and do not limit the scope of rights defined by the claims.
Фиг. 1 - схема алгоритма, которая задает последовательность действий страхователя.FIG. 1 is a diagram of an algorithm that sets the sequence of actions of the policyholder.
Фиг. 2 - схема алгоритма системы предоставления страховых услуг.FIG. 2 is a diagram of an algorithm for providing insurance services.
СВЕДЕНИЯ. ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ВОЗМОЖНОСТЬ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯINTELLIGENCE. CONFIRMING OPPORTUNITY
ИЗОБРЕТЕНИЯINVENTIONS
Предложенная система предоставления страховых услуг относительно разнородных объектов на основе единства имущественных интересов разрешает избавиться от перечисленных недостатков способов и систем, известных из уровня техники, и повысить эффективность предоставления страховых услуг.The proposed system of providing insurance services for heterogeneous objects based on the unity of property interests allows us to get rid of the above disadvantages of methods and systems known from the prior art, and to increase the efficiency of the provision of insurance services.
Система предоставления страховых услуг действует следующим образом.The system of providing insurance services operates as follows.
Сервер страховщика является общим банком данных, доступ к которому осуществляют с помощью станции страхового менеджера благодаря двухстороннему каналу связи. Станцию страховой менеджер оборудовано средствами для выбора и/или ввода данных относительно страхователя, для которого избирают разнородные объекты страхования на основе единства имущественных интересов, и определяют единый лимит ответственности по избранным объектам страхования.The server of the insurer is a common data bank accessed through the station of the insurance manager through a two-way communication channel. The insurance manager station is equipped with tools for selecting and / or entering data regarding the insured, for whom dissimilar insurance objects are selected on the basis of the unity of property interests, and a single liability limit for the selected insurance objects is determined.
Средствами для выбора и/или ввода данных относительно страхователя, для которого выбирают разнородные объекты страхования на основе единства имущественных интересов может быть клавиатура, терминал и т.п., т.е. стандартные средства, которые предполагаются на любой станции страхового менеджера.The means for selecting and / or entering data regarding the insured, for whom heterogeneous insurance objects are selected based on the unity of property interests, may be a keyboard, terminal, etc., i.e. standard funds that are expected at any station of the insurance manager.
Станция страхового менеджера также предусматривает наличие программных средств для определения страховой премии, которую платит страховщику страхователь, и средств для определения единого лимита ответственности по избранным объектам страхования. Средства формирования единого страхового полиса на все избранные объекты страхования включают как программные средства, так и аппаратные средства, в том числе, принтеры, сканеры, плоттеры и т.п.. ДляThe station of the insurance manager also provides for the availability of software for determining the insurance premium paid by the insurer and funds for determining a single limit of liability for selected insurance objects. The means for creating a single insurance policy for all selected insurance objects include both software and hardware, including printers, scanners, plotters, etc. For
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) обработки страхового случая с любым избранным объектом страхования предусмотрено наличие программно-аппаратных средств, разрешающих определить в рамках единого лимита ответственности размер страхового возмещения, выплачиваемого страхователю с учетом страховой суммы по данному объекту страхования и понесенного страхователем убытка, внести на сервере страховщика соответствующие данные относительно изменений единого лимита ответственности связанного с уменьшением единого лимита ответственности на сумму выплаченного страхового возмещения, в любое время пополнить уменьшенный лимит ответственности. На протяжении всего периода функционирования станции страхового менеджера с помощью двухстороннего канала связи осуществляется обмен данными между станцией и сервером страховщика. На сервер страховщика, в частности, передаются данные относительно страхователя и его страховой истории.SUBSTITUTE SHEET (RULE 26) processing an insured event with any selected insurance object, the availability of software and hardware is provided allowing to determine, within the framework of a single limit of liability, the amount of insurance compensation paid to the insured taking into account the insurance amount for this insurance object and the loss incurred by the insurer, to enter the relevant data on the changes to the unified information on the server of the insurer limit of liability associated with a decrease in the single limit of liability by the amount of insurance paid in zmescheniya, at any time to replenish the reduced limit of liability. Throughout the entire period of operation of the insurance manager station, a two-way communication channel exchanges data between the station and the server of the insurer. In particular, data on the policyholder and his insurance history are transmitted to the server of the insurer.
В результате функционирования заявленной системы предоставления страховых услуг страхователь получает единый страховой полис на все избранные объекты страхования, т.е. те объекты, которые, по мнению страхователя, нуждаются в страховой защите.As a result of the functioning of the claimed system of providing insurance services, the policyholder receives a unified insurance policy for all selected insurance objects, i.e. those objects which, in the opinion of the insured, need insurance coverage.
При этом страховщик продает страхователю необходимый ему единый лимит ответственности (страховые деньги), какой страхователь может «тpaтить» для покрытия ущерба по любому объекту включенному страхователем в перечень объектов страхования. При этом, страхователь, в случае наступления страхового случая с любым объектом страхования, получает страховое возмещение, которое по размеру не меньше суммы, которую смог бы получить страхователь в случае традиционного или классического страхования.At the same time, the insurer sells to the insured the uniform liability limit it needs (insurance money), which the insurer can “spend” to cover damage to any property included in the list of insurance objects by the insured. In this case, the insured, in the event of an insured event with any insurance object, receives an insurance indemnity that is not less than the amount that the insured could receive in the case of traditional or classic insurance.
В дальнейшем рассмотрим примеры выполнения системы предоставления страховых услуг по сравнению с известными (классическими) способами предоставления страховых услуг.In the future, we consider examples of the implementation of the system of providing insurance services in comparison with the known (classical) methods of providing insurance services.
Пример 1.Example 1
Figure imgf000011_0001
Figure imgf000011_0001
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) В приведенной выше таблице отображены данные классического страхования, при котором суммарный лимит ответственности равняется сумме всех страховых сумм по каждому избранному объекту страхования, а размер страховой премии, которую платит страховщику страхователь, равняется 22900,00.SUBSTITUTE SHEET (RULE 26) The table above shows the classic insurance data, in which the total liability limit is equal to the sum of all insurance amounts for each selected insurance object, and the size of the insurance premium paid by the insurer is 22,900.00.
По заявляемой системе страхователь имеет возможность самостоятельно избрать размер единого лимита ответственности, ведь размер страховой премии будет зависеть только от размера лимита ответственности.According to the claimed system, the insured has the opportunity to independently choose the size of a single liability limit, because the size of the insurance premium will depend only on the size of the liability limit.
Например, для лимита ответственности в размере 1250000,00, размер страховой премии будет 21898,00. При этом нужно заметить, что страхование по заявляемой системе не повышает страховые риски и не снижает рентабельность.For example, for a liability limit of 1250000.00, the size of the insurance premium will be 21898.00. It should be noted that insurance according to the claimed system does not increase insurance risks and does not reduce profitability.
Рассмотрим математический расчет страховой премии в соответствии с избранным лимитом ответственности.Consider the mathematical calculation of the insurance premium in accordance with the selected liability limit.
Этап 1. Определяем для каждого из 5 избранных объектов страхования значения стоимости COj (в данном случае = страховой сумме) и базовый страховой тарифStage 1. We determine for each of the 5 selected insurance objects the value of COj (in this case = insurance amount) and the basic insurance rate
Figure imgf000012_0001
Figure imgf000012_0003
Figure imgf000012_0001
Figure imgf000012_0003
Этап 2. Относительно каждой пары «oбъeкт - страхователь* определяем поправку для страхового тарифа (коэффициент бонус-малус) KEM1.
Figure imgf000012_0002
Stage 2. For each pair “object - policyholder *, we determine the amendment for the insurance rate (bonus-malus coefficient) KEM 1 .
Figure imgf000012_0002
Для удобства, будем считать, что КБМj = 1 , т.е. базовый тариф совпадает с долей для всех объектов CT1 = БСТj.For convenience, we assume that KBMj = 1, i.e. base rate coincides with the share for all objects CT 1 = BSTj.
Этап 3. Определяем для каждого из N объектов значения вероятности наступления страхового случая BCCj, путем изъятия из страхового тарифа CTj рентабельности Pj (в нашем случае принимается рентабельность для всех объектов Pj = 20%).Stage 3. We determine for each of the N objects the probability values of the occurrence of the insured event BCCj by removing the profitability Pj from the insurance tariff CTj (in our case, the profitability for all objects Pj = 20% is assumed).
BCCj = ( (1 - Pj [%]/100) х CTj [%] ) / 100 ( 2)BCCj = ((1 - Pj [%] / 100) x CTj [%]) / 100 (2)
Figure imgf000012_0004
Figure imgf000012_0004
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26)
Figure imgf000013_0001
SUBSTITUTE SHEET (RULE 26)
Figure imgf000013_0001
Этап 4. Для каждого объекта определяем величину условной вероятности страхового случая УВССιStage 4. For each object we determine the value of the conditional probability of the insurance event UVSS
УВССj = (MBCBj / CBmax) х BCCj, i = 1 ... N, ( 3 ) где MBCBj - максимальная величина страхового возмещения для i-го объектуUVCCJ = (MBCBj / CB max ) x BCCj, i = 1 ... N, (3) where MBCBj is the maximum amount of insurance compensation for the i-th object
Figure imgf000013_0002
Figure imgf000013_0002
Этап 5. По формулам (4, S, 6) рассчитываем величину страховой премии СП, из расчета, что эквивалентная вероятность наступления страхового случая (BCC) по крайней мере, по одному из 5 объектовStage 5. According to the formulas (4, S, 6), we calculate the value of the joint venture insurance premium, based on the fact that the equivalent probability of an insured event (BCC) for at least one of the 5 objects
BCC = (1 - П(1- УBCCj) ), i = 1...5. ... 5 ( 4 )BCC = (1 - P (1 - BCCj)), i = 1 ... 5. ... 5 (4)
Для нашего случая BCC = 0,01459834 ~ 0,0146For our case, BCC = 0.01459834 ~ 0.0146
Обобщенный страховой тариф ОСТ совокупности объектов страхования будем определять следующим образом:The generalized insurance tariff OST of the aggregate of insurance objects will be determined as follows:
ОСТ [%] = 100% х BCC ( 5)OST [%] = 100% x BCC (5)
Для нашего случая ОСТ = 1 ,46%For our case, OST = 1, 46%
При этом размер страховой премии СПAt the same time, the size of the joint venture insurance premium
CП = CB x ОСТ [%] / 100 ( 6)CP = CB x OST [%] / 100 (6)
Для нашего случая СП = 1250000 х 1,46% / 100 = 18247,93For our case, SP = 1250000 x 1.46% / 100 = 18247.93
Этап 6. К значению найденной страховой премии CПзaгaльнa прибавляем «нaшy рентабельность)) (HP [%] - в примере совпадает с общей, т.е. = 20%).Stage 6. We add “our profitability”) to the value of the found insurance premium CP for most) (HP [%] - in the example, it coincides with the total, ie = 20%).
СПокончательная = CПoбщaя X (1 + HP/100) ( 7)Final = CP o Total X (1 + HP / 100) (7)
СПокончательная = 18247,93 * (1 + 20 / 100) = 21898,00Final = 18247.93 * (1 + 20/100) = 21898.00
С учетом того, что при применении заявляемой системы предоставления страховых услуг страхователь самостоятельно избирает размер лимита ответственности, рассчитаем, как будет изменяться размер страховой премии при изменении размера лимита ответственности. Повторяем, что даже при снижении лимита ответственностиConsidering the fact that when applying the claimed system of providing insurance services, the insured independently chooses the size of the liability limit, we calculate how the size of the insurance premium will change when the size of the liability limit changes. We repeat that even with a decrease in the liability limit
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) (по сравнению с классическим способом страхования), не повышаются страховые риски и не снижается рентабельность.SUBSTITUTE SHEET (RULE 26) (in comparison with the classical method of insurance), insurance risks do not increase and profitability does not decrease.
Лимит ответственности = 1000000,00, страховая премия = 21876,00 Лимит ответственности = 750000,00, страховая премия = 18270,00 Лимит ответственности = 500000,00, страховая премия = 14659,00 Лимит ответственности = 250000,00, страховая премия = 11025,00 Пример 2.Liability limit = 1000000.00, insurance premium = 21876.00 Liability limit = 750,000.00, insurance premium = 18270.00 Liability limit = 500,000.00, insurance premium = 14659.00 Liability limit = 250,000.00, insurance premium = 11025 , 00 Example 2.
Страхователь планирует застраховать личный автомобиль и для этого откладывает необходимую сумму денег для осуществления страхования. Будем считать, что страхователь для осуществления страхования может выделить из семейного бюджета не более 3000,00.The policyholder plans to insure a personal car and for this saves the necessary amount of money for insurance. We assume that the insurer can allocate no more than 3,000.00 from the family budget.
Если стоимость автомобиля составляет 50000,00, то, соответственно, лимит ответственности будет составлять 50000,00, а страховая премия (при классическом способе страхования с тарифом 6,00 %) будет равняться 3000,00, т.е. страхователь получит страховой полис на свой автомобиль за желаемые 3000,00. Но, при этом на страхование другого имущества у страхователя денег не хватает, т.е. имущество, например квартира, останется в этом случае незастрахованной.If the cost of the car is 50,000.00, then, accordingly, the liability limit will be 50,000.00, and the insurance premium (with the classical method of insurance with a tariff of 6.00%) will be 3,000.00, i.e. the policyholder will receive an insurance policy for his car for the desired 3,000.00. But, at the same time, the insured does not have enough money to insure other property, i.e. property, such as an apartment, will remain uninsured in this case.
Система предоставления страховых услуг по изобретению, которое заявляется, предоставляет страхователю возможность в рамках избранного бюджета осуществить страхование не только автомобиля, а и, например, его квартиры.The system of providing insurance services according to the invention, which is claimed, provides the policyholder with the opportunity within the selected budget to insure not only a car, but also, for example, his apartment.
Предположим, что стоимость квартиры составляет 80000,00 (типичный тариф на такие объекты равняется 2%), при этом страхователь избирает единый лимит ответственности в размере 40000,00. При этом он получает страховой полис на автомобиль и квартиру, уплатив при этом страховую премию в размере 3035,00. Алгоритм расчета страховой премии совпадает с алгоритмом, приведенным в Примере 1.Suppose that the price of the apartment is 80,000.00 (the typical tariff for such facilities is 2%), while the policyholder chooses a single liability limit of 40,000.00. At the same time, he receives an insurance policy for a car and an apartment, while paying an insurance premium in the amount of 3035.00. The algorithm for calculating the insurance premium coincides with the algorithm shown in Example 1.
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) SUBSTITUTE SHEET (RULE 26)

Claims

ФОРМУЛА ИЗОБРЕТЕНИЯ CLAIM
1. Система предоставления страховых услуг, включащая, по крайней мере, один сервер страховщика, связанный, по крайней мере, одним двухсторонним каналом связи с, по крайней мере, одной станцией страхового менеджера, отличающаяся тем, что станцию страхового менеджера оборудовано средствами для выбора и/или ввода данных относительно страхователя, для которого выбирают разнородные объекты страхования на основе единства имущественных интересов, и определяют единый лимит ответственности по избранным объектам страхования; средствами формирования единого страхового полиса на все избранные объекты страхования; средствами обработки страхового случая по любому избранному объекту страхования, в том числе по одному и тому же объекту страхования повторно, с определением в рамках единого лимита ответственности страхового возмещения, выплачиваемого страхователю с учетом страховой суммы по данному объекту страхования и понесенного страхователем ущерба, с уменьшением единого лимита ответственности на сумму выплаченного страхового возмещения с возможностью дальнейшего пополнения лимита ответственности, при этом данные относительно страхователя и его страховой истории каналами связи передаются на сервер страховщика.1. The system of providing insurance services, including at least one server of the insurer, connected by at least one two-way communication channel with at least one station of the insurance manager, characterized in that the station of the insurance manager is equipped with means for selecting and / or entering data regarding the insured, for whom heterogeneous insurance objects are chosen on the basis of the unity of property interests, and determine a single limit of liability for the selected insurance objects; means of forming a unified insurance policy for all selected insurance objects; by means of processing the insured event for any selected insurance object, including the same insurance object repeatedly, with the definition of a single liability limit for insurance compensation paid to the insured taking into account the insurance amount for this insurance object and the loss incurred by the insured, with a decrease in the single liability limit in the amount of insurance compensation paid with the possibility of further replenishment of the liability limit, while the data regarding the policyholder his insurance history of the communication channels are transmitted to the insurer server.
ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) SUBSTITUTE SHEET (RULE 26)
PCT/UA2008/000074 2008-11-25 2008-12-23 System for providing insurance services WO2010062278A1 (en)

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
UA2008013589 2008-11-25
UAA200813589 2008-11-25

Publications (1)

Publication Number Publication Date
WO2010062278A1 true WO2010062278A1 (en) 2010-06-03

Family

ID=42225938

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
PCT/UA2008/000074 WO2010062278A1 (en) 2008-11-25 2008-12-23 System for providing insurance services

Country Status (1)

Country Link
WO (1) WO2010062278A1 (en)

Citations (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US5339239A (en) * 1989-10-13 1994-08-16 Mitsubishi Plastics Industries Limited Information collecting and/or service furnishing systems by which a user can request information from a central data base using a portable personal terminal and an access terminal
RU2117327C1 (en) * 1997-11-05 1998-08-10 Закрытое акционерное общество "Русское страховое общество "Помощь" Insurance service system
RU2213994C1 (en) * 2002-11-22 2003-10-10 Закрытое акционерное общество "КОМИТА" Method for concluding legally significant electronic transaction
WO2007141696A2 (en) * 2006-06-06 2007-12-13 Discovery Holdings Limited A system and method of managing an insurance scheme

Patent Citations (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US5339239A (en) * 1989-10-13 1994-08-16 Mitsubishi Plastics Industries Limited Information collecting and/or service furnishing systems by which a user can request information from a central data base using a portable personal terminal and an access terminal
RU2117327C1 (en) * 1997-11-05 1998-08-10 Закрытое акционерное общество "Русское страховое общество "Помощь" Insurance service system
RU2213994C1 (en) * 2002-11-22 2003-10-10 Закрытое акционерное общество "КОМИТА" Method for concluding legally significant electronic transaction
WO2007141696A2 (en) * 2006-06-06 2007-12-13 Discovery Holdings Limited A system and method of managing an insurance scheme

Non-Patent Citations (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Title
FIGURNOV V.E.: "IBM PC dlya polzovatelya", 7-E IZDANIE PERERABOTANNOE I DOPOLNENNOE, 1997, MOSCOW, pages 31 *

Similar Documents

Publication Publication Date Title
JP7314169B2 (en) Methods and Financial Instruments for Real-Time Dynamic Management of Real Estate Loans, Services, and Reports
US8239222B2 (en) Virtual share exchange apparatus and method
US20040083145A1 (en) Method and system for processing tax reporting data
US20050108066A1 (en) Property/casualty insurance and techniques
US20080288298A1 (en) Method and system for providing low-cost life insurance
US8762253B2 (en) Method and system for pooling, securitizing, and trading global dividend and interest tax reclaim assets
WO2004097588A2 (en) Lending based on an asset and securitization of loan interests
Huang A New Options Theory for Risk Multipliers of Attorney's Fees in Federal Civil Rights Litigation
US20060271412A1 (en) Healthcare transaction system and method for automated healthcare claim resolution and workflow management
US20160196397A1 (en) System and method for active and group sharing of medical and casualty expenses
Kaigorodova et al. Digitalization of the insurance business: Systematization of net effects through the example of Russia
Jackson et al. Comparing the pre-settlement risk implications of alternative clearing arrangements
Tinker et al. Dishonored contracts: Accounting and the expropriation of employee pension wealth
Feinman The regulation of insurance claim practices
US8234206B1 (en) Method and system for pooling, securitizing, and trading global dividend and interest tax reclaim assets
WO2010062278A1 (en) System for providing insurance services
Getter The Credit Union System: Developments in Lending and Prudential Risk Management
Hirshfeld Provider sponsored organizations and provider service networks—rationale and regulation
Hanewald et al. The Home Stretch: Accessing Home Value to Fund Long-Term Care
Sidak Acquisitions by partially privatized firms: the case of Deutsche Telekom and VoiceStream
KR100694325B1 (en) Diagnosis system of financial goods, method thereof and recorded media thereof
WO2023120063A1 (en) Information processing method, program, and information processing device
US20230360126A1 (en) Establishing a contingent action token
Kohlitz et al. Sustainable services for whom? Ensuring rural water service delivery supports equality
Chen Research on equity release mortgage risk diversification with financial innovation: reinsurance usage

Legal Events

Date Code Title Description
121 Ep: the epo has been informed by wipo that ep was designated in this application

Ref document number: 08878493

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1

NENP Non-entry into the national phase

Ref country code: DE

122 Ep: pct application non-entry in european phase

Ref document number: 08878493

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1